Tips: sjekk etableringsgebyret før du signerer
Et lavt nominelt rentetall kan skjule et gebyr som gjør lånet dyrere enn et tilbud med høyere nominell rente, men uten gebyr. Sjekk alltid effektiv rente — den inkluderer gebyrene og er det eneste tallet som faktisk sammenligner to tilbud ærlig.
Gjør dette i dag
- Be om effektiv rente, ikke bare nominell rente, for hvert tilbud du mottar.
- Spør konkret om etableringsgebyr og eventuelt termingebyr per måned, og be om beløpet i kroner.
- Legg gebyrene inn i en totalkostnad-beregning for hele løpetiden, ikke bare det første året.
Hvorfor det virker
Se hvor mye et tilsynelatende lite termingebyr faktisk betyr på et lån på 100 000 kr over 5 år:
| Uten termingebyr | Med 390 kr termingebyr per måned | |
|---|---|---|
| Nominell rente | 11,9 % | 11,9 % |
| Effektiv rente | 12,57 % | 21,08 % |
| Totalt tilbakebetalt | 133 164 kr | 156 564 kr |
Den nominelle renten er identisk i begge tilfeller, men termingebyret nesten dobler den effektive renten og legger 23 400 kr på totalkostnaden. Uten å spørre spesifikt om gebyr, ville dette tilbudet lett sett ut som et av de bedre alternativene.
Hvordan du ber om tallene skriftlig
Be om et skriftlig lånetilbud eller en e-post der effektiv rente, nominell rente, etableringsgebyr og eventuelt termingebyr står spesifisert hver for seg, ikke bare et samlet månedsbeløp. Da har du også dokumentasjon å gå tilbake til hvis det endelige tilbudet etter kredittvurderingen skulle avvike fra det foreløpige du først fikk presentert.
Spør om begge gebyrtypene, ikke bare én
Noen tilbydere opererer med et engangsgebyr ved etablering, andre med et løpende termingebyr per måned, og noen med en kombinasjon av begge. Spør konkret om begge deler, siden et tilbud uten etableringsgebyr likevel kan ha et termingebyr som over hele løpetiden utgjør mer enn et engangsgebyr ville gjort. Den eneste måten å se dette samlet er gjennom den effektive renten, som skal inkludere begge gebyrtypene regnet om til en årlig prosentsats.
Fallgruven å unngå
Ikke stol på et tilbud som bare viser nominell rente og månedsbeløp uten å spesifisere gebyrer. Be alltid om effektiv rente skriftlig før du signerer noe. Se effektiv rente — slik leser du tilbudet for en full gjennomgang av hvordan dette tallet beregnes, og hvordan du sammenligner flere tilbud riktig for metoden i sin helhet.
Tilbake til forsiden, eller hent et tilbud hos Zensum og be om effektiv rente direkte.
Ofte stilte spørsmål
Er etableringsgebyr vanlig på forbrukslån?
Mange tilbydere tar et engangsgebyr ved etablering, mens andre har termingebyr per måned i stedet, eller en kombinasjon. Begge typer gebyr skal være inkludert i den effektive renten som vises.
Hvordan ser jeg om gebyret allerede er regnet inn i tilbudet?
Be formidleren vise effektiv rente spesifikt, ikke bare nominell rente. Er effektiv rente mye høyere enn nominell rente, er gebyrene allerede en stor del av forskjellen.